鼓山圖書館成人讀書會共讀《安養信託》樂享尊嚴的晚美人生

【高雄訊】鼓山圖書館成人讀書會：4月12日上午10時，共讀《安養信託》，作者/李雪雯，出版：時報出版；帶領人：林月娥老師，《安養信託》樂享晚美人生，讓親情不變調，生命更有尊嚴，永續個人健康與福祉的理想(SDGs3)。

帶領人林月娥今天特邀在銀行上班的兒子阿俊專業分享，退休金已備妥，我該如何發落這筆資產？考驗人性，確保錢能花在自己身上！隨著年紀逐年老化，資產不夠多的人，更應該信託。更何況，現在詐騙集團越來越專業，我們必須善用更高明的方法（例如信託），來「維護自己的財產安全」！首先，要認知信託的最大功能就在於「資產保全」及「專款專用」。它不是解決個人退財務問題的唯一解方。千萬不要用安養信託，來解決個人退休金不足的問題。接著，對信託有興趣的民眾，該如何開始呢？首先了解信託的流程：第一步：規劃信託架構、第二步：簽訂信託契約、第三步：信託開戶、第四步：交付信託財產、第五步：生效及執行。

一般信託規劃的流程：客戶的目的及需求？為何要成立信託？會交付哪種類的財產？財產目前是在誰的名下？信託要照顧誰？是否需要設定信託監察人？有沒有特殊的約定事項？你希望透過信託，要完成什麼事？要避免什麼事？而整個信託規畫的最大關鍵重點，就在於「委託人的想法」？「想要避免什麼事情發生」？或是「想要完成什麼事」？對於想要成立安養信託的民眾來說，並不是每一家銀行都有同樣的這類表格問卷，考量信託具客製化特性，會透過面對面或電話互動方式，釐清客戶想成立信託的需求與目的，再提供適合的信託規劃建議。例如：屋主想要退休安養，如何處理不動產？可以規劃部分自益、部分他益，本金(房子)提供退休金，自益孳息（租金）（以房養老）；不需要提早分年贈與子女。也有「分年贈與」需求？或是沒有純自益型，屋主是否適合養老或自住，適合住在原址，需要以此提供退休金，不需要以此提供退休金。此外，「遺囑信託」規劃，做好遺囑並請公證人公證，與受託人（銀行）簽立「受任同意書」，委託人身故〜遺囑生效，遺囑執行人通知銀行成立信託，並交付信託財產〜信託啟動，並執行遺囑。

學員麗馨表示，安養信託是照顧自己，自己退休安養艱及長期照護做準備。

學員良鏵指出，部分銀行的信託只給定存利率，没有受益，僅是規劃及保障而已，受託人是銀行，受益人是自己無稅金，若是其他人有繳稅的顧慮!

學員玲月提道，安養信託，這個問每個人都會碰到，及早規畫是必須的。

學員若薇表示，今天是未來生活更安心的開始!

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